Каждый взрослый новосибирец знает, что такое «микрозаймы»
01.10.2016
«Российская газета» сообщает, что россияне стали меньше пользоваться услугами Микрофинансовых организаций (МФО) по двум причинам: из-за деятельности коллекторов (их методы взыскания задолженности пугают население) и сами МФО стали внимательнее присматриваться к заемщикам. В прошлом году одобряли каждую третью заявку, то в этом году – каждую четвертую.
По данным справочника 2ГИС, в Новосибирске работает 67 МФО, каждая имеет несколько филиалов (от 2 до 17). Точки быстрой выдачи денег расположены в самых оживленных местах города, с высокой проходимостью. Кроме того, МФО активно рекламируются – от услуг промоутеров, до листовок в почтовых ящиках. Поэтому, наверное, каждый взрослый новосибирец знает, что такое «микрозаймы».
Предполагается, что люди должны понимать свою ответственность и риски, которые они понесут при выборе такого вида кредитования. Но по факту не всегда так.
«Очевидно, что популярность микрофинансовых организаций у населения снижается и снижается существенно. Причина этого очевидна: данные организации снискали славу жестоких процентщиков, вгоняющих и без того небогатых людей в кредитное рабство. Однако данные организации не нарушают закон, выдавая займы под высокие проценты. Поэтому всё это возмущение населения в связи с деятельностью микрофинансовых организаций является следствием правовой неграмотности и доверчивости большинства членов нашего общества. Всегда нужно читать и понимать условия договоров, которые вы подписываете. Деятельность микрофинансовых организаций на это и рассчитана, что люди, нуждающиеся в небольшой сумме денег, не будут лишний раз «качать права» и вообще читать условия договоров займа. Поэтому в этих договорах содержатся очень высокие процентные ставки за пользование суммой займа и очень суровая ответственность за просрочку возврата сумм займа», - советует юрист Холдинга «Люди Дела» Алексей Аржанников.
При этом сами МФО говорят о том, что не заметили этим летом снижения спроса на свои услуги у населения. «В летний период количество поступающих заявок не сократилось, с июня по август этот показатель составил 32,5%, а с марта по май – 32,6%, - говорит Алексей Буханов, заместитель генерального директора онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово».- В большинстве случаев граждане обращаются за онлайн-займами для оплаты повседневных нужд: продуктов питания, услуг связи и транспорта, и этот показатель составляет 15,4%».
Можно ли остановить рост процентов
Заёмщиков часто интересует ответ на вопрос «как остановить начисление процентов, если я не имею возможности платить по кредиту?»
Алексей Аржанников отвечает: «Остановить начисление процентов можно, только если на это будет согласен банк (микрофинансовая организация). Поэтому я всегда рекомендую при возникновении затруднений в обслуживании кредита сразу выходить с диалогом на займодавца и обсуждать условия гашения кредита и процентов. Конечно, подобные организации далеко не всегда идут на какие-то разумные послабления, но пробовать построить диалог всё равно нужно.
Пресловутый «закон о банкротстве физических лиц» конечно работает и многие должники уже подали документы на признание себя банкротом. Для подачи заявления о признании физического лица банкротом необходимо наличие нескольких обстоятельств (например, сумма задолженности должна быть выше 500 тысяч рублей). Но пусть не обольщаются те, кто думает, что сможет задолжать кому-нибудь большие деньги и не вернуть их, воспользовавшись правом на личное банкротство – негативные (для должника) последствия признания физического лица банкротом также существуют и они являются существенными. Хоть то несколько некорректно, но можно назвать судебное банкротство должника своеобразной «судимостью», имеющей схожие последствия».
Технологии
Недавно появилось приложение Suretly, которое предоставляет возможность выступить поручителем по микрозайму за незнакомого человека. Разработчики уверяют, что можно заработать до 12%. «Чем ниже кредитный рейтинг заёмщика, тем больше денег он готов платить за поручительство» - убеждают пользователей на сайте сервиса.
«Система работы приложения Suretly схожа по своему принципу с p2p-кредитованием, при котором поручитель оценивает заемщика интуитивно. Пользователи этого финтех-проекта, готовые вложить свои средства, создают капитал для выплат микрозаймов и отдают свои денежные средства без гарантий получить прибыль или вернуть вклад. Таким образом, поручители играют в «кредитную» лотерею, проверяя данные лишь в профилях потенциальных заемщиков. Наличие множества неоправданных рисков не сможет обеспечить приложению Suretly популярность среди заемщиков. Оценивая конкурентоспособность подобных финтех-проектов, следует сказать, что их работа не окажет существенного влияния на микрофинансовый рынок, так как деятельность МФО более прозрачна, - считает Алексей Буханов. - Поскольку работа проекта не контролируется кредитными институтами, МФО не удастся отследить невыплаченные займы, взятые с помощью этого приложения, а благонадежность заемщика будет проверена по другим параметрам».
Цифры:
74% всех клиентов МФО, впервые получивших заем, уже брали кредит в банке (по данным ОКБ).
50% заемщиков имеют высшее образование, у 55% нет детей (данные онлайн-сервиса микрокредитования «Е заем»).
54% заемщиков мужчины, 46% - женщины (данные онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово»).
