Машина вместо золота
26.06.2009
Если банки не дают кредиты — находятся компании, готовые предоставить деньги в долг
Раньше в ломбарды несли золото-бриллианты, а сейчас некоторые из них при выдаче крупной ссуды требуют в залог автомобиль, ставят его на свою стоянку и не отдают владельцу до тех пор, пока он с ними не рассчитается. Насколько законны такие деяния ломбардов и как обезопасить себя от потери машины при обращении в подобные структуры?
В Новосибирске активно стали предлагать займы под залог авто. По крайней мере, все чаще такие призывы можно увидеть на рекламных щитах. Неудивительно, что тенденция вырисовывается именно во время финансовых трудностей — как говорится, свято место пусто не бывает. И если банки не дают кредиты — находятся компании, готовые предоставить деньги в долг. Большинство фирм, которые предлагают занять под залог авто, называют себя автоломбардами или залоговыми домами, что по сути одно и то же. Корреспондент «КС» обзвонил ряд фирм, которые занимаются подобной деятельностью, под видом потенциального клиента. Первый вопрос, который нам задавали сотрудники автоломбардов, — «Какая у вас машина?» Только потом они интересовались, сколько денег мне нужно. Как выяснилось, большинство автоломбардов готовы давать в долг не более 50% от стоимости , причем цену вашей машины они определяют сами (не исключено, что оценят ее скромнее рыночной стоимости).
Минимальная сумма кредита составляет около 50 тыс. рублей. Что касаетfdjся процентов, то они достаточно «суровые», как объяснили «КС» сотрудники ломбардов, — от 5 до 20% в месяц в зависимости от автомобиля и срока кредитования. Также в некоторых существуют достаточно жесткие санкции на случай задержек по выплатам — 5% от выданной суммы за каждый день просрочки. Некоторые ломбарды оформляют в залог, но права пользования им его владелец не утрачивает — только ПТС лежит в фирме, у которой вы перехватили денег. Другие структуры пошли еще дальше: автомобиль стоит на их стоянке, пока вы не вернете заем (при этом составляется договор займа, но изучить его вне офиса компании с юристом корреспонденту «КС», представившемуся потенциальным клиентом, не разрешили).
Аналитик ИК «ФИНАМ» Константин Романов говорит, что деятельность таких организаций находится в правовом поле и регулируется законом «О ломбардах». «Он, в частности, гласит: ломбард вправе принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения, — цитирует закон господин Романов. — Автоломбард — это просто частный случай специализированного ломбарда».
Однако, несмотря на то что правовое поле для деятельности таких фирм существует, эксперты не исключают, что некоторые из них могут вести работу за его пределами. «Полагаю, что большинство таких кредиторов зачастую не имеет даже зарегистрированного юридического лица или ИП, не говоря уж об учете в ФСФМ (Росфинмониторинг). Поэтому ряд из них вполне может вести бизнес на теневой основе», — рассуждает директор Юридического агентства «Люди Дела» Кирилл Кузнецов. Если же заемщик не испугается высоких процентов по займам и решит воспользоваться услугами таких структур, то ему нужно соблюдать целый ряд предосторожностей.
«Не посмотрев на кредитный договор, трудно сказать, насколько опасно иметь дело заемщику с такими компаниями. Поэтому, если человек решит заложить машину и взять кредит в таком автоломбарде, советуем ему обращаться туда только вместе с грамотным юристом, — настоятельно рекомендует начальник юридического отдела ООО «Региональная организация по возврату долгов» Вадим Белых. — Что касается компаний, которые просят оставить автомобиль у них на стоянке на время пользования кредитом, то, с одной стороны, тем самым они снимают риски при общении с недобросовестным заемщиком: если он не вернет кредит, имущество просто можно не возвращать; если оно оформлено в залог по кредиту, при невозврате займа его еще нужно отсудить. С другой стороны, заемщик в таком случае не застрахован от того, что с машиной он расстался не на время, а навсегда». Особое внимание Вадим Белых советует обращать на условия, при которых договор может быть расторгнут. «Если договор может оказаться недействительным при самом легком нарушении, то заемщик рискует легко расстаться со своим имуществом», — предупреждает господин Белых.
Сопредседатель Коллегии адвокатов «Регионсервис» Сергей Учитель советует внимательно читать все документы, которые предлагают подписать в ломбарде при получении займа, а также проверять правоустанавливающие документы (устав, свидетельство о государственной регистрации), позволяющие ломбарду заниматься данным видом деятельности. Однако, как полагает Кирилл Кузнецов, в такие фирмы обращаются люди, доведенные до отчаяния, «поэтому советовать проверять документы сложно — обычно заемщику приходится подписывать то, что дают». Но по каким бы правилам ни вели бизнес подобные ломбарды, эксперты ожидают, что их удельный вес на кредитном рынке из-за кризиса увеличится. По словам Романова, такие организации наращивают объемы кредитования: в этом году ожидается рост на уровне, близком к 50%.
Виктория Антонова
